Werrej
Programmi ta’ self garantiti minn dar fl-2022 huma pjuttost komuni u huma disponibbli fi kważi kull bank. L-essenza tagħhom hija li l-istituzzjoni ta 'kreditu toħroġ flus lill-klijent, u taċċetta l-proprjetà tiegħu bħala kollateral sakemm iħallas lura kompletament id-dejn. Fl-istess ħin, tista 'tgħix fid-dar, iżda huwa impossibbli li tbigħha jew tiskambjaha sakemm il-bank ineħħi l-piż. Aħna ngħidulek kif tippoteka dar u tagħmel ftehim pass pass - mill-sfumaturi tal-proċedura sa meta tirċievi l-flus.
Punti ewlenin dwar l-ipoteka ta' dar
Ħtiġijiet tad-Dar | Dar tal-injam mhux aktar minn 37 sena, minn materjali oħra - m'hemm l-ebda rekwiżiti għas-sena tal-kostruzzjoni; grad ta 'xedd - sa 40-50%; pedament sod; daħla għas-sena kollha; disponibbiltà ta' komunikazzjonijiet bażiċi |
Kemm idum il-proċess | Jiddependi fuq il-bank, bħala medja minn 1 sa 3 ġimgħat |
Il-bank se jaċċetta proprjetà immobbli b'piż bħala kollateral | Jekk id-dar tkun diġà ipotekata, ma tistax terġa’ tiġi ipotekata |
Huwa possibbli li ipoteka dar jekk tkun bi sjieda kondiviża | Min jissellef irid ikun is-sid tad-dar kollha jew parti minnha. Xi banek se jeħtieġu l-kunsens tal-konjuġi għall-kollateral. Jekk ikun hemm kuntratt taż-żwieġ, u jgħid li huwa impossibbli li titwiegħed parti mill-proprjetà, il-bank ma jaċċettax l-oġġett għall-konsiderazzjoni |
Huwa meħtieġ li jiġi evalwat l-oġġett tal-kollateral? | Iva, peress li l-ammont tas-self jiddependi fuq l-ammont tal-valutazzjoni |
Dokumenti obbligatorji | Passaport u dokumenti ta' sjieda. Dokumenti oħra – fid-diskrezzjoni tal-istituzzjoni finanzjarja |
Fejn nista' nikseb self għad-dar | Banek – rata ta 'imgħax 7-15% fis-sena; investituri privati – rata ta 'imgħax 5-7% kull xahar; MFO – rata tal-imgħax sa 50% fis-sena; CPC – rata tal-imgħax sa 16% fis-sena |
Ingomp | Sovraposta fuq id-dar qabel ma tirċievi l-flus, imneħħija wara l-ħlas lura sħiħ tad-dejn |
Assigurazzjoni | Tista 'tirrifjuta, iżda r-rata tal-imgħax se tiżdied b'2-5% fis-sena |
Ammont massimu | 50-80% tal-valur stmat tad-dar |
Rekwiżiti tad-dar b'ipoteka
Kull bank għandu r-rekwiżiti tiegħu għall-kollateral. Xi wħud huma lesti li jaċċettaw biss appartamenti. Oħrajn jikkunsidraw ishma fi proprjetà immobbli residenzjali, kmamar tad-dormi, djar, townhouses, xi kultant anke għerejjex u garaxxijiet tas-sajf. Ir-rekwiżiti għall-oġġett jiddependu fuq it-tip tiegħu.
Kamra
Ħafna drabi, il-banek jeħtieġu li x-xogħol tal-kostruzzjoni jitlesta għal kollox, u l-bini jkun lest biex jgħix. Xi drabi l-kostruzzjoni li tkun għaddejja tista' tiġi approvata bħala kollateral jekk diġà saru komunikazzjonijiet fiha u jkun hemm proġett. F'dan il-każ, il-preżenza tal-gass mhix meħtieġa. Il-bini innifsu għandu jkun iddokumentat bħala bini residenzjali. Għal darb'oħra, xi banek huma lesti li jikkunsidraw "bini residenzjali mingħajr id-dritt li jirreġistraw residenza."
Jekk id-dar tkun tal-injam, xi banek se jieħduha bħala kollateral biss bil-kundizzjoni li l-bini ma jkunx eqdem mill-1985. F'xi banek - mhux aktar minn 2000. Għal djar mibnija minn materjali oħra, m'hemm l-ebda rekwiżiti stretti għas-sena tal-kostruzzjoni.
Il-grad ta 'xedd huwa importanti wkoll. Għal djar tal-injam, m'għandux jaqbeż l-40%, u l-valur medju għal djar magħmulin minn materjali oħra huwa 50%. Hemm rekwiżiti għall-pedament tal-bini. Għandu jkun solidu u magħmul minn konkrit, briks jew ġebel. It-tqegħid ta 'dar li toqgħod fuq pedament ta' munzell mhux se jaħdem fil-biċċa l-kbira tal-banek.
L-istituzzjoni finanzjarja tħares ukoll lejn il-post tal-bini. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, dan għandu jkun soluzzjoni fejn, minbarra d-dar ipotekata, ikun hemm mill-inqas tliet binjiet residenzjali oħra. Barra minn hekk, sabiex ipoteka dar fl-2022, għandu jkollha aċċess għas-sena kollha, kif ukoll sistema permanenti tad-drenaġġ, elettriku mill-kumpanija tal-enerġija, tisħin, ilma, toilet u kamra tal-banju.
Townhouse
Parti iżolata ta’ bini residenzjali se tittieħed bħala kollateral jekk ikollha daħla separata, l-indirizz postali tagħha stess u ħajt komuni bi blokka ġirien li fiha ma jkunx hemm bieb. Skont id-dokumenti, il-bini għandu jiġi rreġistrat bħala oġġett individwali. Diversi għażliet ta 'disinn huma possibbli:
- parti minn bini residenzjali;
- bini ta' blokok dar;
- sezzjoni tal-blokk;
- parti minn bini residenzjali semi-detached;
- appartament;
- kwartieri ta' l-għajxien;
- parti mill-abitazzjoni.
Ir-rekwiżiti sħaħ ta’ bank partikolari fejn qed tippjana li tieħu self jistgħu jinstabu fuq il-websajt uffiċjali tiegħu. Ukoll, din l-informazzjoni tista’ tinkiseb mingħand maniġer tal-bank jew speċjalista tas-servizz ta’ appoġġ bit-telefon jew permezz taċ-chat.
Wieħed għandu jżomm f'moħħu li, x'aktarx, mhux se jieħdu proprjetà bħala kollateral li diġà hija mgħobbija jew li tappartjeni għall-kategoriji ta 'djar dilapidati jew dilapidati. Barra minn hekk, il-bank jista 'jirrifjuta jekk is-sidien tad-dar għamlu żvilupp mill-ġdid u ma jillegalizzawh. Meta jikkunsidra l-oġġett tal-wegħda, il-bank jagħti attenzjoni aktar mill-qrib lill-bini li jista 'potenzjalment jitwaqqa' fis-snin li ġejjin. L-ewwelnett tikkonċerna bini tal-injam.
Ta’ min jikkunsidra wkoll li l-bank, qabel ma joħroġ self, jista’ jikkuntattja stimatur professjonali. Jekk l-ispeċjalista jagħti opinjoni pożittiva dwar il-kundizzjoni tal-oġġett, il-grad ta 'xedd u kedd tiegħu, u jeskludi wkoll il-ħtieġa għal tiswijiet u kundizzjoni ta' emerġenza possibbli, l-oġġett jiġi approvat għal kollateral. Madankollu, min jissellef iħallas għas-servizzi tal-istimatur, u dan l-ammont għandu jiġi bbaġitjat minn qabel.
Istruzzjonijiet pass pass għall-ipoteka ta’ dar
L-ipoteka ta’ dar u l-kisba tal-flus hija ftit aktar diffiċli milli tieħu self tal-konsumatur. Se jkunu meħtieġa aktar dokumenti u l-proċess jieħu ħafna żmien. Minn liema passi se jkollu jgħaddi min jissellef?
- Applika għal self garantit fuq il-websajt tal-bank jew fil-fergħa tiegħu.
- Bi żjara diretta fil-bank – ikseb informazzjoni ta’ kjarifika mingħand speċjalista, b’applikazzjoni onlajn – stenna s-sejħa tal-maniġer u sib il-lista tad-dokumenti. Ir-rekwiżiti għall-oġġett għandhom jiġu ċċarati wkoll.
- Ibgħat id-dokumenti lill-bank lilek innifsek jew online. Hawnhekk huwa mixtieq li jsir kollox malajr kemm jista 'jkun, peress li xi dokumenti għandhom perjodu ta' validità limitat. Pereżempju, estratt mill-USRN se jkun lest mhux aktar kmieni minn 7 ijiem mid-data tal-ordni tiegħu. Jekk tapplika tard, u Rosreestr iddewwem il-ħruġ, allura ċ-ċertifikat tad-dħul jew kopja taċ-ċertifikat tax-xogħol jistgħu jsiru invalidi (il-perjodu ta 'validità tagħhom huwa biss 30 jum).
- Stenna għad-deċiżjoni tal-bank dwar kollateral u kreditu. Jekk jiġu approvati, iffirma l-ftehim tas-self u ffinalizza l-ftehim.
- Li toħroġ rahan fuq proprjetà fl-USRN, li timponi piż fuqha. F'xi banek, dan il-pass jista 'jinqabeż, peress li jirreġistraw b'mod indipendenti t-tranżazzjoni ma' Rosreestr. F'istituzzjonijiet ta' kreditu oħra, ikollok bżonn tiġi f'Rosreestr jew l-MFC flimkien ma' impjegat tal-bank.
- Stenna sakemm Rosreestr tipproċessa l-applikazzjoni u tirritorna d-dokumenti, billi tpoġġi marka fuq ir-riżultat fihom. Dawn id-dokumenti għandhom jittieħdu lill-bank.
- Stenna sakemm il-bank jiċċekkja d-dokumenti sottomessi, u mbagħad joħroġ self.
Skont it-termini tal-kuntratt, il-flus jew jiġu kkreditati fil-kont speċifikat minn qabel, jew il-maniġer tal-bank iċempel u jistiednek fl-uffiċċju.
Editjar ta 'Dokumenti
Fir-rigward tad-dokumenti, kull istituzzjoni se jkollha l-lista tagħha, li trid tiġi ċċarata minn qabel. Madankollu, id-dokumenti li ġejjin huma ħafna drabi meħtieġa:
- il-passaport taċ-ċittadin tal-Federazzjoni;
- dokumenti li jikkonfermaw is-sjieda ta 'proprjetà immobbli (estratt mill-USRN mas-sid indikat fih jew ċertifikat ta' reġistrazzjoni);
Id-dokumenti li ġejjin jistgħu jintalbu wkoll:
- dikjarazzjoni tad-dħul;
- kopja ċċertifikata tal-ktieb tax-xogħol;
- SNILS;
- passaport internazzjonali;
- liċenzja tas-sewqan;
- kuntratt taż-żwieġ, jekk ikun hemm;
- rapport tal-kummissjoni ta’ stima dwar l-istima tal-proprjetà;
- kunsens notarili tal-konjuġi għall-rahan ta 'proprjetà immobbli, li hija proprjetà konġunta.
Fejn hi l-aħjar post biex tipipoteka dar?
Tista 'ipoteka dar mhux biss fil-banek, iżda wkoll f'istituzzjonijiet finanzjarji oħra. Ikkunsidra l-kundizzjonijiet tagħhom biex jiddeterminaw fejn huwa l-aktar profittabbli li ipoteka proprjetà immobbli.
Banek
Meta jikkunsidraw applikazzjoni għal self, il-banek jagħtu attenzjoni lill-kollateral biss wara li jiċċekkjaw is-solvenza tal-klijent. Għalhekk, huwa importanti li min jissellef jissodisfa r-rekwiżiti, u d-dħul tiegħu ma jkunx inqas minn dak rakkomandat mill-bank. Fl-istess ħin, plus indisputabbli ta 'self f'bank huwa t-trasparenza tat-tranżazzjoni. Wara li jiġi ffirmat il-kuntratt, il-ħlas mhux se jiżdied, u m'għandux ikun hemm kummissjonijiet jew tħassir addizzjonali.
Ir-rati tas-self bankarju huma fost l-aktar baxxi meta mqabbla ma’ istituzzjonijiet finanzjarji oħra. Bħala medja, ivarjaw minn 7 sa 15% fis-sena. Barra minn hekk, jekk min jissellef jieqaf jagħmel pagamenti, il-banek jiġbru d-dejn biss f'konformità stretta mal-liġi.
Madankollu, hemm ukoll żvantaġġi li tapplika għal self garantit minn bank. L-ewwelnett, l-istituzzjoni ta 'kreditu tieħu deċiżjoni bbażata fuq l-istorja tal-kreditu ta' min jissellef. Jekk kienet korrotta jew ma tkunx preżenti, l-applikazzjoni tista' ma tiġix approvata. Il-verifika tal-oġġett kollaterali tieħu ħafna ħin, dan għandu jitqies meta tapplika. Bħala medja, tieħu madwar ġimgħa mill-mument tas-sottomissjoni ta' applikazzjoni u pakkett sħiħ ta' dokumenti sa meta tirċievi r-riżultat tal-konsiderazzjoni. Iżda min jissellef għadu ma rċeviex il-flus f'dan il-punt. Dan iseħħ biss meta jiffinalizza l-piż fuq il-proprjetà u jissottometti d-dokumenti rilevanti lill-bank.
Se jieħu wkoll xi żmien biex jiċċekkja l-oġġett minn organizzazzjoni ta 'valutazzjoni. Barra minn hekk, min jissellef iħallas għas-servizz, u dan huwa 5-10 elf rublu addizzjonali. Ta 'min jikkunsidra l-assigurazzjoni obbligatorja ta' l-oġġett fil-biċċa l-kbira tal-banek. Kultant tista 'tirrifjuta, iżda mbagħad ir-rata tal-imgħax tiżdied b'1-2 punti. L-ispiża tal-assigurazzjoni hija 6-10 elf rublu fis-sena.
Investituri privati
B'differenza mill-banek, is-selliefa privati jagħtu aktar attenzjoni għal-likwidità tal-kollateral. Is-solvenza tal-klijent tgħib fl-isfond, għalkemm mhux kompletament imħassra. Għalhekk, huwa aktar faċli li ipoteka dar u tikseb flus, iżda ħafna aktar għaljin. It-terminu għall-konsiderazzjoni tal-applikazzjoni minn "kummerċjanti privati" huwa qasir, ġeneralment id-deċiżjoni titħabbar fil-jum tal-preżentazzjoni tal-applikazzjoni jew l-għada. Ir-rata ta 'imgħax medja hija ta' madwar 7% fix-xahar, jiġifieri sa 84% fis-sena. Għalhekk, li tieħu ammont kbir għal żmien twil sempliċement mhix profittabbli. Pereżempju, jekk tieħu 3 miljun rublu għal 3 snin b'rata ta 'imgħax ta' 5% fix-xahar, il-ħlas żejjed għall-perjodu kollu se jkun aktar minn 3,5 miljun rublu. Wieħed għandu jżomm f'moħħu li ħafna mill-investituri privati jidħlu f'kuntratt għal sena. Teoretikament, f'sena jista' jiġi estiż, iżda ħadd ma jiggarantixxi li l-kundizzjonijiet mhux se jinbidlu għall-agħar fil-futur.
MFIs
Skont il-leġiżlazzjoni attwali, l-organizzazzjonijiet tal-mikrokreditu u tal-mikrofinanzjament ma jistgħux joħorġu self garantit b'sigurtà, jekk tkun il-proprjetà immobbli residenzjali tal-individwi. Madankollu, jistgħu joħorġu flus garantiti minn proprjetà immobbli kummerċjali.
Bħal fil-każ ta' selliefa privati, meta jiċċekkjaw applikazzjoni, l-MFIs jagħtu aktar attenzjoni mhux lill-istorja tal-kreditu u s-solvenza ta' min jissellef, iżda lill-likwidità tal-oġġett ipotekat. Fl-istess ħin, l-applikazzjoni nnifisha se titqies pjuttost malajr, xi kultant fi żmien ftit sigħat. Madankollu, ir-rata tal-imgħax lanqas se tkun żgħira - sa 50% fis-sena. Fi kwalunkwe każ, qabel ma tiffirma d-dokumenti dwar is-self u l-kollateral, għandek tistudjahom bir-reqqa. Ukoll, jekk ikun hemm opportunità biex turi avukat. B'dan il-mod, ir-riskju jista' jitnaqqas drastikament fil-futur.
PDA
Is-CPCs huma kooperattivi tal-konsumaturi tal-kreditu. L-essenza ta 'din l-organizzazzjoni hija li l-azzjonisti jingħaqdu magħha - kemm individwi kif ukoll entitajiet legali. Huma jagħmlu kontribuzzjonijiet ta' darba jew perjodiċi. U, jekk meħtieġ, jistgħu jieħdu self, u jħallsuh gradwalment, b'kont meħud tal-imgħax. Jekk persuna ma tkunx membru tas-CCP, ma tistax tieħu self hemmhekk. L-attivitajiet ta' dawn l-organizzazzjonijiet huma regolati bil-liġi. Jekk tittieħed deċiżjoni biex jissieħeb mas-CCP, ta' min niżguraw li hija affidabbli. Dan jista' jsir billi tiċċekkja s-sħubija tal-kooperattiva fl-SRO. Informazzjoni dwar l-appartenenza għal ċerta organizzazzjoni awtoregolatorja trid tiġi indikata fuq il-websajt tas-CPC.
Il-vantaġġi ta 'dan il-metodu huma li l-konsiderazzjoni ta' l-applikazzjoni ma tieħu ħafna ħin, u l-flus jistgħu jinħarġu mingħajr ma tistenna sakemm il-piż jiġi impost fuq il-proprjetà. Ir-rati tal-imgħax huma ġeneralment aktar baxxi minn istituzzjonijiet finanzjarji oħra. Fl-istess ħin, jista 'jingħata ammont kbir biżżejjed fuq kreditu, u fil-ħin tat-teħid ta' deċiżjoni, il-preżenza ta 'dħul ikkonfermat ta' min jissellef u l-istorja tal-kreditu tiegħu ma jiġux ikkunsidrati.
Ikun l-aktar vantaġġuż li tikseb self garantit minn dar fil-KPC, iżda biss jekk diġà tkun membru jew ikollok ħin biex issir waħda, u mbagħad tapplika biss. Inkella, huwa aħjar li tikkuntattja lill-bank.
Termini ta' ipoteka tad-dar
Il-ħlas lura ta’ self li kien garantit minn proprjetà immobbli jseħħ eżattament bl-istess mod bħall-ħlas lura ta’ self tal-konsumatur. Dawn jistgħu jkunu annwalità jew ħlasijiet differenzjati. Jiġifieri, l-istess matul it-terminu kollu tas-self jew jonqos matul it-terminu tal-ħlas.
Ta 'min jiftakar dwar l-assigurazzjoni obbligatorja attwali tal-oġġett kollateral. Xi banek jeħtieġu assigurazzjoni tal-ħajja u tas-saħħa għal min jissellef. Kultant tista 'tirrifjuta l-assigurazzjoni kollha, iżda mbagħad il-bank jgħolli r-rata tal-imgħax b'1-5%.
Huwa wkoll meħtieġ li jittieħed kont li wara l-impożizzjoni ta 'piż fuq id-dar, is-sid ma jkunx jista' jiddisponi minnu kollu. Jiġifieri, mhux se jkun possibbli li tingħata proprjetà immobbli, tbigħ, tbiddel jew tipprovdi rahan ieħor.
L-ewwelnett, għandek tikkuntattja lill-bank fejn tirċievi s-salarju tiegħek. F'dan il-każ, se jkunu meħtieġa inqas dokumenti, barra minn hekk, x'aktarx ir-rata tal-imgħax titnaqqas b'0,5-2%.
Kemm jista’ jistenna min jissellef? Normalment dan huwa biss frazzjoni tal-ammont li l-proprjetà kienet stmata bih. F'kull bank, din il-parti se tkun differenti u se tvarja minn 50 sa 80%. Jiġifieri, jekk id-dar kienet stmata għal 5 miljun rublu, huma jagħtu self minn 2,5 għal 4 miljun rublu.
Il-finanzjament mill-ġdid tas-self garantit huwa diffiċli, peress li ftit banek se jkunu jridu jittrattaw il-proċess tal-ħruġ mill-ġdid tal-kollateral. Dan għandu jitqies meta tintgħażel l-istituzzjoni li lilha se tiġi sottomessa l-applikazzjoni.
Huwa importanti wkoll li tevita skemi frawdolenti jekk tiddeċiedi li tapplika għal self barra l-bank. Pereżempju, minflok ftehim ta' self, min jissellef jista' jingħata ftehim ta' donazzjoni jew ftehim ta' bejgħ u xiri għall-iffirmar. Jispjegawha b'dan il-mod: wara li min jissellef iħallas id-dejn kollu, din it-tranżazzjoni tiġi kkanċellata. Madankollu, jekk min jissellef jiffirma ftehim bħal dan, dan ikun ifisser trasferiment sħiħ u volontarju tad-drittijiet tagħhom għall-proprjetà immobbli.
Biex timminimizza r-riskju, għandek tikkuntattja organizzazzjonijiet u banek kbar magħrufa. Huwa wkoll rakkomandabbli li turi l-ftehim tas-self lil avukat sabiex ikun jista’ jevalwa l-legalità tiegħu.
Mistoqsijiet u tweġibiet popolari
L-esperti wieġbu l-aktar mistoqsijiet komuni mill-qarrejja: Alexandra Medvedeva, avukat fil-Assoċjazzjoni tal-Avukati ta' Moska и Svetlana Kireeva, kap tal-uffiċċju tal-aġenzija tal-proprjetà immobbli MIEL.
Huwa possibbli li tiġi ipotekata dar li ma tistax tgħix fiha s-sena kollha?
Svetlana Kireeva iċċarat li, formalment, djar tal-ġonna jistgħu jkunu s-suġġett ta 'ftehim ta' ipoteka, iżda mhux il-banek kollha jipprovdu self b'kollateral bħal dan. Hemm banek li jsellfu biss għall-bejgħ mill-ġdid jew bini ġdid. Xi joħorġu self garantit minn djar, iżda għandu jkollhom l-istatus ta '"residenzjali", u l-art li tinsab fuqha għandha tkun fl-istatus ta' kostruzzjoni ta 'djar individwali.
Nista 'ipoteka dar mhux mitmuma?
Svetlana Kireeva temmen li hemm għażliet differenti, skont dak li jfisser dar "mhux mitmuma".
– Jekk id-dar ma titħaddemx u d-dritt tas-sjieda ma jkunx reġistrat għaliha, allura ma tkunx oġġett ta’ proprjetà immobbli – għalhekk, ma tistax tiġi rahan. Madankollu, jekk id-dritt tas-sjieda jiġi reġistrat bħala oġġett ta' kostruzzjoni li qed isir, allura tali tranżazzjoni hija permessa, madankollu, b'self simultanju taħt l-istess ftehim tal-plott tal-art li fuqha jinsab dan l-oġġett jew id-dritt li jikri dan is-sit. li jappartjenu lill-garanti.
Svetlana Kireeva nnutat li, skont il-liġi, parteċipant fi proprjetà komuni komuni jista’ jwiegħed is-sehem tiegħu fid-dritt għal proprjetà komuni, anki mingħajr il-kunsens ta’ sidien oħra (l-Artikolu 7 tal-Liġi dwar l-Ipoteki1). Konverżazzjoni oħra hija li l-banek ma jipprovdux self għal sehem, huma interessati biss f'oġġetti sħaħ li mhux se jġibu l-ebda diffikultajiet legali matul l-implimentazzjoni sussegwenti. Madankollu, hemm sitwazzjoni fejn il-kisba ta 'self kontra sehem huwa possibbli - dan huwa l-akkwist tal-"aħħar" sehem f'appartament, jiġifieri, meta jkollok 4/5 u għandek bżonn tixtri 1/5 proprjetà. mill-koproprjetarju. F'dan il-każ, tista 'ssib banek li se jiffinanzjaw il-ftehim.
Sorsi ta '
- https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/
Uy joyni garovga qoʻyib kredit olsa boʻladimi ya'ni kadastr hujjatlari bilan