Kif ipoteka appartament u tikseb flus fl-2022: struzzjonijiet pass pass b'parir espert

Wara s-sitwazzjoni fl-ekonomija, il-banek irattab jew issikka l-politika tal-kreditu tagħhom. 20 sena ilu, is-self inħareġ bir-reqqa: garantit jew garantit. Maż-żmien, dehru aktar istituzzjonijiet ta’ mikrofinanzjament, u żdied ukoll in-numru ta’ self u karti ta’ kreditu maħruġa. Il-livell tar-rekwiżiti għal min jissellef naqas.

Iżda t-taqlib ekonomiku ta’ dawn l-aħħar snin qed iġġiegħel lill-banek u selliefa oħra jerġgħu jsiru aktar selettivi. Fl-2022, l-uniku mod żgur biex tikseb self huwa li tipipoteka appartament u tikseb flus malajr.

Ħejjejna struzzjonijiet pass pass u tkellimna ma’ espert dwar kif tagħmel kollox sew.

Il-ħaġa prinċipali dwar ir-rahan ta 'appartament

Rekwiżiti ta' ipoteki ta' appartament

F’Pajjiżna, m’hemmx rekwiżiti uniformi għall-ipoteka ta’ appartament – ​​la għall-propjetà nnifisha, u lanqas għall-persuna li trid tirċievi l-flus. Is-selliefa huma ggwidati biss mill-interessi finanzjarji u l-valutazzjoni tar-riskju tagħhom.

Pereżempju, bank wieħed qatt ma jieħu appartament f'ZATOs bħala kollateral, minħabba li dawn huma bliet magħluqa. Jekk min jissellef ma jistax jirritorna l-flus, l-appartament ikollu jinbiegħ u jkun diffiċli li jagħmel dan. U huwa importanti li min jislef jieħu flusu lura kemm jista 'jkun malajr. Bank ieħor jista 'jaċċetta tali appartament, iżda joffru rata kemmxejn ogħla u jagħtu flus inqas mill-akkomodazzjoni fil-fatt l-ispejjeż.

Ritratt permissibbli ta 'min jissellef huwa wkoll differenti għal kull min isellef. Banek kbar jistgħu jirrifjutaw jekk persuna ma jkollhiex impjieg permanenti u dħul. Jew toffri termini inqas favorevoli. Il-kooperattivi ta' kreditu u tal-konsumatur u l-investituri privati, għall-kuntrarju, mhumiex daqshekk kritiċi biex jevalwaw l-applikant għall-flus.

Aħna analizzajna l-offerti tal-kredituri fl-2022 u dderivajna r-rekwiżiti tal-"medja aritmetika" għal kollateral għal appartament f'Pajjiżna.

L-appartament jinsab f'belt fejn hemm uffiċċju rappreżentattiv ta 'min isellef. Jekk il-bank (għalkemm mhux biss jista 'jaċċetta l-akkomodazzjoni bħala kollateral) m'għandux fergħat u fergħat fil-lokalità tiegħek, appartament bħal dan x'aktarx li ma jitqiesx. Ir-raġuni hija sempliċi: jekk min jissellef ma jistax iħallas lura d-dejn, allura jkollu jiġi żgumbrat, mfittex, u mibjugħ. Dawn huma spejjeż għal min jislef, speċjalment jekk ikun ibbażat f'belt oħra.

Kundizzjoni tal-appartament. Min jislef mhux se jħares lejn wallpapers ġodda u twieqi tal-ħġieġ doppju. Naturalment, jekk l-appartament ikun wara nar, allura ma jkunx likwidu. Iżda b'mod ġenerali, għamara sabiħa u sett ġdid tal-kċina ma jaffettwawx l-ispiża. Wara kollox, huwa appartament li qed jiġi ipotekat, li potenzjalment jista 'jinbiegħ malajr.

Huwa importanti għall-kredituri li d-dar ma tkunx ta 'emerġenza, dilapidata. Hemm rekwiżiti għan-numru ta 'sulari u n-numru ta' appartamenti. Pereżempju, djar b'żewġ sulari b'sitt appartamenti - bħal dawn inbnew fis-snin Sovjetiċi bikrija - ma jaqgħux taħt il-kriterji tal-biċċa l-kbira tal-kredituri. Jekk id-dar għandha pavimenti tal-injam - ukoll, x'aktarx, il-pleġġ mhix għażla.

Il-komunikazzjonijiet kollha għandhom ikunu qed jaħdmu: gass, elettriku, tisħin u provvista ta 'ilma. Żvilupp mill-ġdid illegali ħafna drabi mhux permess. Pereżempju, jekk il-ħajt bejn il-kċina u l-kamra twaqqa 'f'appartament bi stufi tal-gass, dan huwa kritiku. Imma jekk il-pantry biss inħadmet mill-ġdid, allura huwa fid-diskrezzjoni tal-bank. Żviluppi mill-ġdid legalizzati fil-BTI huma aċċettabbli.

Kif jaf min jislef li l-appartament huwa likwidu? Huwa sempliċi: ser ikollok bżonn tordna valutazzjoni. Dan huwa servizz imħallas. F'Pajjiżna, l-ispiża medja hija ta '5-15 elf rublu. L-ispeċjalista jiġi, jieħu ritratti, jikteb konklużjoni - album ta 'evalwazzjoni. L-ispettur se jindika l-ispiża medja tal-bejgħ ta 'appartament, li fuq il-bażi tagħha l-bank se jiġbed konklużjonijiet dwar id-daqs tas-self.

Il-bażi tas-sjieda. Fi kliem sempliċi, kif ħadt dan l-appartament. Bażi ideali għal min isellef huwa kuntratt ta 'bejgħ. Jiġifieri, darba xtrajt dar lilek innifsek, u issa trid ipotekaha. Jew ipprivatizzajt appartament. Ifakkar li l-privatizzazzjoni bdiet fl-1991.

Huma attenti ta 'appartamenti riċevuti taħt ftehim ta' donazzjoni u bħala wirt. Speċjalment jekk l-appartament reċentement mar għandek. F'daqqa waħda, fi ftit xhur, se jiġi żvelat sfond kriminali jew ġudizzjarju? Pereżempju, se jkun hemm werrieta li l-interessi tagħhom ma ġewx ikkunsidrati meta jinqasmu l-proprjetà.

Fl-istess ħin, appartamenti bħal dawn għadhom aċċettati, iżda huma mitluba joħorġu assigurazzjoni tat-titolu. Taħt polza bħal din, il-kumpanija tal-assigurazzjoni timpenja ruħha li tħallas flus għal appartament jekk f'daqqa waħda ftehim ta 'donazzjoni jew wirt jiġi appellat fil-qorti.

Appartamenti taħt arrest u dawk li għalihom jiġi ffirmat ftehim ta’ donazzjoni mhumiex adattati. Il-qorti tista' taqbad l-appartament. Dan jiġri meta sidha, pereżempju, ikun involut f’każ kriminali. Jew jiġbru d-djun mingħandu. Min jislef mhux se jieħu appartament li għalih diġà ġie mfassal ftehim ta’ donazzjoni.

Ħafna drabi ma jaċċettawx appartamenti li huma mikrija. Iżda min jislef ma jistax isir jaf dwar dan - ħu kelmtek għaliha. Ħaġa oħra hija li f'każ ta 'emerġenza, dan jista' ma jaqbilx favur tiegħek. Immaġina li ipotekajt appartament u assigurajtu, iżda fl-istess ħin qed tikrih lill-inkwilini. Kellhom tnixxija tal-gass u l-housing kien bil-ħsara. L-appartament intuża minn nies oħra u l-kumpanija tal-assigurazzjoni se tirrifjuta li tħallas kumpens.

Ħtiġiet għal min jissellef

Meta trid tikseb flus garantiti minn appartament, min jislef jevalwak ukoll bħala min jissellef. Il-banek għandhom l-aktar kriterji stretti.

Età. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, ċittadin jista’ jiddisponi mill-proprjetà tiegħu mill-età ta’ 18-il sena. Hemm eċċezzjonijiet għal persuni li għandhom aktar minn 16-il sena, jekk l-emanċipazzjoni tiġi rikonoxxuta permezz tal-qorti – jiġifieri, persuna titqies bħala kompletament kapaċi, li jfisser li hija jista’ jiddisponi minn proprjetà, inkluż ir-rahan tagħha.

Madankollu, meta joħorġu self, il-banek iżidu l-età minima ta 'min jissellef. Il-bar t'isfel huwa ħafna drabi 20-21 sena. Il-bar ta 'fuq hija pjuttost wiesgħa - minn 65 sa 85 sena. Fiż-żmien ta 'din l-età, is-self għandu jkun diġà magħluq kompletament.

Eżempju. Abitanti tal-belt ta’ 50 sena jrid ipoteka appartament u jirritorna l-flus lill-bank għal 20 sena. Madankollu, il-bank jislef biss lil min jissellef taħt il-65 sena. Jiġifieri jkollok tieħu self għal 15-il sena biss jew tfittex bank ieħor.

Esperjenza tax-xogħol u dħul.  Il-kooperattivi tal-konsumatur ta’ kreditu (CPC) u l-investituri privati ​​huma leali kemm jista’ jkun lejn dawk li jridu jipotekaw appartament u jieħdu l-flus. Il-banek huma għal darb'oħra l-aktar kritiċi għal dan l-aspett. Ipprepara ċertifikat 2-NDFL (fuq id-dħul), trid tkun impjegat fl-aħħar post għal mill-inqas 3-6 xhur. Fl-istess ħin, il-banek jifhmu li mhux kollha jaħdmu uffiċjalment. Għalhekk, jistgħu jaqblu li jaċċettaw ir-rendikont bankarju tiegħek bħala alternattiva. Id-dikjarazzjoni għandha turi li min jissellef jirċievi flus b’ċerta regolarità u li għandu fondi fil-kontijiet tiegħu.

Storja ta' kreditu. L-ewwelnett, il-banek qed jagħtu attenzjoni għaliha - is-CPC qed iħares lejha wkoll. L-istorja tal-kreditu tinżamm f'uffiċċji speċjali. Huma jittrasmettu informazzjoni dwar liema self huwa rreġistrat għal din il-persuna, jekk il-ħlasijiet isirux fil-ħin. 

Istruzzjonijiet pass pass għall-ipoteka ta' appartament

1. Agħżel min isellef

L-għażla hija bejn banek, kooperattiva tal-konsumatur tal-kreditu (CPC) jew investitur privat. Kull wieħed għandu l-vantaġġi u l-iżvantaġġi tiegħu, li ser niddiskutu hawn taħt.

2. Ipprepara dokumenti

Biex tipipoteka appartament ser ikollok bżonn:

• imla formola ta' applikazzjoni (kull min isellef għandu l-formola tiegħu);
• passaport oriġinali bir-reġistrazzjoni;
• it-tieni dokument (SNILS, liċenzja tas-sewwieq, TIN, ID militari, passaport, u xi drabi kollha f'daqqa - kull kreditur għandu r-rekwiżiti tiegħu);
• Ċertifikat tad-dħul 2-NDFL (tista 'titlob għalih fid-dipartiment tal-kontabilità jew tniżżel fil-kont personali tiegħek fuq il-websajt tas-servizz tat-taxxa - l-ewwelnett, huma l-banek li jitolbuh);
• kopja tal-ktieb tax-xogħol jew estratt minnu (il-banek jitolbu wkoll);
• jekk inti miżżewweġ u ma dħaltx f'kuntratt taż-żwieġ, li skontu l-konjuġi (a) m'għandux appartament u ma jaġixxix bħala ko-mutwatarju għal self, allura għandek bżonn ċertifikat mill-uffiċċju tar-reġistru;
• konferma tas-sjieda ta 'l-appartament: kuntratt ta' bejgħ, estratt mill-USRN, ċertifikat ta 'wirt, ftehim ta' donazzjoni jew deċiżjoni tal-qorti.

3. Jifhmu l-assigurazzjoni u l-valutazzjoni

L-ewwelnett, min jislef se jitlob valutazzjoni tal-appartament. Il-liġi ma tobbligax li tagħmel dan, iżda fil-prattika din il-proċedura kważi dejjem titwettaq. Huwa impossibbli li wieħed jemmen il-kelma ta 'min jissellef li l-appartament tiegħu jiswa ċertu ammont. Il-kumpaniji tal-valutazzjoni jaħdmu malajr. Qabel dan, iċċekkja jekk xi kumpanija ta 'valutazzjoni hijiex adattata jew biss minn fost dawk akkreditati minn bank jew CPC. L-ispeċjalista jiġi, jagħmel album ta 'valutazzjoni (bħala medja f'jiem 1-3) u jikteb konklużjoni dwar l-ispiża tad-djar.

Wara dan, min jislef ikun jista 'jħabbar l-ammont li huwa lest li jagħti fuq is-sigurtà. Jekk jogħġbok innota li ħadd ma jagħti 100% tal-prezz ta’ appartament bi kreditu. Ukoll, jekk jagħtu 80-90% tal-valur tas-suq. Pereżempju, l-istimatur kiteb li l-proprjetà tiswa 10 miljun rublu. Min jislef jaqbel li jagħti 75% ta 'dan l-ammont, jiġifieri 7,5 miljun rublu. Ftakar li min jislef mhuwiex ix-xerrej tal-appartament. Huwa għandu kompitu differenti: li jagħti l-flus, jaqla 'flus, u jekk xi ħaġa marret ħażin, malajr ibigħ ir-rahan u jirritorna tiegħu.

Qabel it-tranżazzjoni, ser ikollok taqbel dwar l-assigurazzjoni tal-appartament. Il-kumpanija ta 'assigurazzjoni għandha tikkonferma li hija lesta li tassigura l-oġġett u l-ħajja ta' min jissellef. Formalment, kwalunkwe kumpanija hija adattata. Madankollu, is-selliefa spiss jindikaw il-grupp ta' assiguraturi li jaħdmu magħhom. Jekk tagħżel kumpanija oħra, allura l-applikazzjoni tista' titqies itwal jew saħansitra miċħuda mingħajr spjegazzjoni.

Min jissellef mhuwiex meħtieġ li jassigura t-titolu (tkellimna dwar dan is-servizz hawn fuq). Iżda min isellef, għal darb'oħra, f'dan il-każ, jista 'jirrifjuta jew jgħolli r-rata.

4. Irreġistra rahan

F'dan l-istadju, l-istat, rappreżentat minn Rosreestr, huwa involut fil-każ. Dan id-dipartiment huwa responsabbli għall-kontabilità għall-art u l-proprjetà immobbli fil-pajjiż. Ma jimpurtax għalih għalxiex tieħu self u taħt liema kundizzjonijiet. Huwa jaġixxi bħala tip ta 'garanti tal-purità tat-tranżazzjoni. F'dik il-parti tagħha li minn issa 'l quddiem fl-USRN ħdejn l-appartament tiegħek ikun hemm piż. L-istqarrija se tindika li l-appartament huwa rahan. Dan huwa meħtieġ biex jiġu evitati tilwim fil-futur.

5. Termini ta 'approvazzjoni tas-self u rċevuta ta' flus

Bħala medja, il-proċess kollu jieħu 14-il jum. Dan jekk ma tgħaġġel imkien, iżda ma tittardjax il-ġbir tad-dokumenti. Ejja nagħtu ħarsa lejn minn xiex huwa magħmul dan il-perjodu ta' żmien:

• approvazzjoni minn qabel tal-applikazzjoni minn min isellef – fl-2022 tieħu ftit sigħat u anke minuti;
• approvazzjoni tal-applikazzjoni - sa ħamest ijiem, l-itwal proċedura hija mal-banek, f'dan l-istadju trid tipprovdi d-dokumenti kollha;
• assigurazzjoni u valutazzjoni — il-kumpaniji jaħdmu malajr, iżda mhux istantanjament, se nieħdu sa ħamest ijiem għal dawn il-proċeduri;
• reġistrazzjoni ta’ rahan f’Rosreestr – ħamest ijiem tax-xogħol mid-data tal-wasla tal-applikazzjoni u d-dokumenti mehmuża magħha, meta tirreġistra permezz tal-MFC – sebat ijiem tax-xogħol, għalkemm kulħadd jista’ jqatta’ aktar malajr;
• jirċievi flus - immedjatament wara r-reġistrazzjoni tar-rahan.

Fejn hi l-aħjar post biex tikri appartament?

1. Banek

L-aktar għażla profittabbli f'termini ta 'rati. Se jkun inqas minn CPC u investituri. Imma l-ipoteka ta’ appartament u l-kisba tal-flus hija l-aktar ħaġa diffiċli. Minħabba li jqisu lil min jissellef bir-reqqa: dikjarazzjoni tad-dħul, ktieb tax-xogħol, storja ta 'kreditu. Tista 'tagħmel mingħajrha, iżda mbagħad ir-rata tkun ogħla. Barra minn hekk, il-veloċità tal-approvazzjoni mill-banek hija l-inqas possibbli. Inti mhux se tikseb flus malajr.

2. Investituri privati

Fl-2022, l-investituri jistgħu joħorġu flus fuq pleġġ biss lil intraprendituri individwali u entitajiet legali għall-iżvilupp tan-negozju. Huma pprojbiti milli jsellfu lil ċittadini ordinarji.

Jekk għandek intraprenditur individwali jew LLC u appartament li huwa adattat għal pleġġ, allura tista 'tikseb self mingħand investitur. Din hija persuna ordinarja li hija interessata li tagħmel dħul. Fl-istess ħin, huwa jista 'jaġixxi permezz ta' sensar, kumpanija ta 'ġestjoni li takkumpanja n-naħa legali tat-tranżazzjoni.

L-investituri għandhom rata ta’ imgħax ogħla fuq is-self minn banek u CPCs. Imma tista 'tikseb flus malajr kemm jista' jkun.

3. Għażliet oħra

L-organizzazzjonijiet tal-mikrofinanzjament, huma wkoll MFIs jew "flus malajr" ma jistgħux jaċċettaw appartamenti bħala kollateral. Il-liġi tipprojbixxi. Pawnshops ma jieħdux akkomodazzjoni lanqas. CPCs biss baqgħu - kooperattivi tal-konsumaturi tal-kreditu. Ir-reġistru tagħhom jinsab fuq il-websajt tal-Bank Ċentrali¹. Jekk kumpanija mhix fuq il-lista, taħdimx magħha.

Is-CPC isellef biss lill-azzjonisti tiegħu. Skont standards moderni, il-format jidher arkajku. Wara kollox, inizjalment, il-kooperattivi ġew ivvintati bħala "fondi ta 'għajnuna reċiproka". Jiġifieri grupp ta’ nies jingħaqdu u jiddeċiedu: ejja nżidu l-flus ma’ fond komuni, u jekk wieħed mill-azzjonisti jeħtieġ il-fondi, nagħtuh self. U aħna se ngħinu lil persuna, u aħna se naqilgħu l-flus aħna stess.

PDAs moderni jaħdmu bl-istess mod, biss jaċċettaw kważi kulħadd bħala azzjonist, u m'għandekx bżonn tħallas flus biex tissieħeb. Jiġifieri, min jissellef huwa aċċettat fil-kooperattiva, huma jagħtu self garantit, u hu jħallas il-flus lis-CCP. Hekk kif iħallas id-dejn, jista’ jitlaq. 

Il-kooperattivi huma leali kemm jista' jkun lejn ir-ritratt ta' min jissellef u jagħtu approvazzjoni aktar malajr mill-banek. Iżda l-persentaġġ tagħhom huwa ogħla.

Kundizzjonijiet għall-ħlas lura tal-ipoteka tal-appartament

Il-kundizzjonijiet kollha huma speċifikati fil-ftehim tas-self. Dawn mhumiex ħafna differenti minn self regolari. Il-ħlasijiet għandhom isiru kull xahar f'ċerti dati. Tista' tħallas lura s-self kmieni mingħajr ebda penali. Meta jitħallas id-dejn, id-depożitu tas-sigurtà jitneħħa mill-appartament.

Il-bank għandu d-dritt li jieħu l-proprjetà jekk min jissellef ikun tard fil-pagamenti mill-inqas ġurnata tliet darbiet fis-sena. Theddida reali li titħalla bla dar għall-membri kollha tal-familja, inkluż tifel taħt it-18-il sena.

Waqt li tkun qed tħallas id-dejn, ma tistax tagħmel xejn bl-appartament mingħajr il-kunsens tal-kreditur. Tista 'tgħix, tagħmel tiswijiet kosmetiċi wkoll. Iżda żvilupp mill-ġdid, bejgħ u kiri - biss bil-permess tas-sid tar-rahan.

Mistoqsijiet u tweġibiet popolari

Twieġeb mistoqsijiet Avukat ta' GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Sorsi ta ':

1. Il-websajt tal-Bank Ċentrali. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Liġi Federali Nru 16.07.1998-FZ ta 'Lulju 102, 26.03.2022 (kif emendata fl-01.05.2022 ta' Marzu, 19396) "Dwar Mortgage (Rahan ta 'Proprjetà Immobbli)" (kif emendata u supplimentata, effettiva mit-8 ta' Mejju, 3) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.